El balance financiero de vida implica un día al día, que permita disfrutar el presente sin hipotecar tu futuro, mantener la salud crediticia, sin caer en el extremo de dejar de disfrutar de la vida.

El balance va más allá de los recursos monetarios… el cuidado de la salud, de la vida, de la alimentación, del tiempo libre, y también de las finanzas, con un futuro mejor planeado y, sobre todo metas.

Es lo que propone la creadora del Pequeño Cerdo Capitalista, Sofía Macías, quien propone crear metas, unas a 3 meses y a un año en materia de ahorro e inversión, así como una tercera, que hoy se considere imposible, con un plazo de 5 a 10 años.

Y como la vida es de ciclos, se acercan las temporadas de El Buen Fin y de Fin de Año, que son de lo más peligrosas, con los meses sin intereses, que pueden poner en riesgo la salud crediticia si se rompe el equilibrio financiero.

Hay que tener cuidado con nuestras finanzas, apunta Sofía Macías, quien con su agenda anual va dando una serie de consejos y ejercicios semana con semana para cuidar y construir la economía.

Ahora que viene la temporada de cierre de año y mayor consumo, la recomendación que hace es comparar precios, entender las fechas de pago, las tasas de interés de cada uno de los productos financieros que se usan para comprar, ser totaleros en los pagos.

Si voy a usar la tarjeta de crédito departamental, por ejemplo, saber que los meses sin intereses no son opción si hay descuentos, o bien, tomar en cuenta que un retraso en el pago mensual de inmediato provoca que se pierda el beneficio de que no se carguen dichos intereses.

“Somos de la cultura que lo bailado nadie me lo quita… pero si quieres futuro lo mejor es ir planeando”.

AHORRAR E INVERTIR

Y es que de acuerdo a la Encuesta Nacional de Salud Financiera de la Condusef, únicamente 24% de la población desarrolla un presupuesto y control de gastos.

Los más, tienen una serie de hábitos… prácticamente muchos en la lógica de “quítamelo que me lo gasto…”.

Además de evitar los números rojos, también se puede empezar a ahorrar e invertir, con instrumentos acordes a nuestro bolsillo, por ejemplo, los Cetes pagan tasas por arriba de la inflación desde 100 pesos invertidos.

Tampoco se trata de ir al extremo de dejar de disfrutar de la vida, sino hacer pequeños ajustes y ahorros, luego que, por ejemplo, el 34% del gasto de una persona se da fuera de casa en alimentos.

Si hay que encontrar espacios de gasto, pero también reparar en cuales pueden abandonarse sin sufrir, sobre todo ante el riesgo de imprevistos.

Sofía Macías nos detalló que la primera causa de deudas son imprevistos y la mitad de estas por temas de salud.

También el régimen fiscal es un tema que bien llevado puede permitir organizar las finanzas. Por ejemplo, una persona física con actividad empresarial con claridad sabe cómo bajar los impuestos al deducir una serie de gastos, por ejemplo análisis médicos, educación, lentes, ahorro para el retiro, entre otros.